帮你算一算，一成首付购车是否划算？

现在，车市上流行“一成首付”。

例如最近的广告中有：




薛之谦代言大搜车的“一成首付弹个车”▲



张一山代言易鑫车贷的“首付一万，新车开走吧”▲



王祖蓝代言神州买买车的“新车0首付，可买可退可分期”▲



一些4S店里，也推出了“一成首付购车”的方式▲

交一成首付款，车就可以开走了，而且经销商还帮客户提车买保险上牌。一年后，用过的车还“可买可退可分期”。听起来，的确很好。但划算吗？我们来算一下。

以一款英朗2017款15N自动精英型为例。这款车指导价为12.69万元。在某平台下单，首付为1.26万元，首年月租1748元，首年费用为12600+（1748×12）=33576元。这个费用不算高，毕竟其中已包含购置税与一年车险。当然，平台帮你购买的保险项目有限，像“弹个车”的险种仅包括交强险、三责险、车损险、涉水险及不计免赔险。

一年之后，你如果想买下这辆车，则需要办理三年的分期付款，即4177（元/月）×36（月）=150372元。此时，购买该车的总花费就是三年分期总额加上首年费用，即150372+33576=183948（元）。而且目前这些平台会指定消费者去4S店提车，4S店会收取一定的服务费，从3000元到上万元不等。综合起来，4年后交完尾款，购车总费用会超过18.69万元。

如果直接去4S店购车的话，这款英朗15N自动精英型，目前普遍优惠3万元以上，裸车价也就9.5万元左右。

如全款购车，算上购置税和车险，总价大约为10.6万元；如果是分期付款购车的话，按30%首付，36期的贷款买车，同样算上税、险，购车总价大约为11.6万元。

除此之外，这种购车方式还存在一定的政策风险。某银行汽车金融中心的工作人员介绍说，根据央行和银监会联合公布的《汽车贷款管理办法》第二十二条规定：贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%，也就是说，这种“一成首付”存在一定的违规风险。

与之捆绑的保险返现，也有违规操作的嫌疑。因为根据不久前保监会关于整治机动车辆保险市场乱象的通知，规定了财产保险公司、保险中介机构及个人不得通过返还或赠送现金等方式，给予或者承诺给予投保人、被保险人保险合同约定以外的利益。

业内人士提醒说，目前这些先租后买的购车模式，要么消费者要支付一笔远高于全款或贷款买车的费用，要么要支付并不低廉的首年使用费。所以，千万别被广告迷惑，脑袋一热就提辆车回来。

当然，这种模式也不是一无是处，对于短期资金压力大同时新车需求强烈的消费者来说，不失为一种应急的办法。而对于一些不差钱但就是想每年换辆新车的特殊人群，也算提供了一种不错的解决思路。

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